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成都影響公積金貸款的主要因素?

2019-10-14 18:42:32

隨著商業(yè)貸款政策不斷收緊，利率提高通過(guò)商業(yè)貸款買房的成本越來(lái)越高，相比之下公積金貸款的優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)出來(lái)。不過(guò)頂呱呱認(rèn)為成都公積金貸款有自己的優(yōu)勢(shì)和限制條件未必適合所有人。

優(yōu)勢(shì)一：貸款利率低

根據(jù)融360最新的房貸數(shù)據(jù)顯示，4月份全國(guó)首套房貸款利率為5.56%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.135倍而相同貸款期限下，公積金貸款利率為3.25%，比商貸低了2.31%利率低意味著支付的總利息就少，總的購(gòu)房資金成本低這也是公積金貸款最明顯的優(yōu)勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)二：貸款比例高

不僅是貸款利率公積金在貸款比例方面也有著一定優(yōu)勢(shì)，首套房商貸首付一般是3成，貸款比例為7成公積金貸款首付比例為2成，貸款比例為8成也就是說(shuō)公積金比商貸能獲得的貸款比例更高。

優(yōu)勢(shì)三：還款方式靈活

我們知道，常見的貸款還款方式有等額本金和等額本息兩種，還有一種叫做自由還款的方式在公積金貸款中比較常見。自由還款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的借款金額和期限給出一個(gè)最低還款額，以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下，貸款人可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況自由安排每月還款額的還款方式。跟等額還款方式相比這種方式的每月還款數(shù)額能有所降低有利于借款人的債務(wù)安排。

優(yōu)勢(shì)四：提前還款不收違約金

一般，貸款人在公積金貸款放款滿一年后可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，并且不收取違約金有的城市規(guī)定每次還款金額不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額。當(dāng)然公積金政策的地域差異性比較大具體也要看城市的公積金政策要求。

說(shuō)完公積金的優(yōu)勢(shì)接下來(lái)總結(jié)一下公積金的限制條件。

限制一：貸款有最高限額

每個(gè)城市公積金貸款都有最高限額有的城市個(gè)人要比夫妻的最高限額低些，不過(guò)貸款最高額度，也只有100多萬(wàn)少的地方才四五十萬(wàn)，對(duì)于一些在大城市買房的人來(lái)說(shuō)買一套房子要?jiǎng)虞m好幾百萬(wàn)，100萬(wàn)的貸款額度根本不夠用這也是為何有人放著利率低的公積金貸款，不用跑去申請(qǐng)商業(yè)貸款的重要原因之一。

限制二：繳存時(shí)間有要求

申請(qǐng)公積金貸款，也要達(dá)到一定的繳存時(shí)間多數(shù)城市對(duì)公積金繳存時(shí)間要求為，申請(qǐng)貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，也有要求連續(xù)繳存12個(gè)月以上的。所以對(duì)于一些初入職場(chǎng)、或者中途斷繳的人來(lái)說(shuō)，就不太有利了。

限制三：放款時(shí)間長(zhǎng)

提到放款時(shí)間公積金貸款存在的問(wèn)題更持久、明顯，早在商貸利率較低的時(shí)候，就被很多人詬病了。同樣是申請(qǐng)公積金貸款有的城市一個(gè)月內(nèi)就能放款，有的要等上好幾個(gè)月買房的等待期被拉長(zhǎng)，賣方回籠資金較慢也難怪一些開發(fā)商和二手房賣家不太樂(lè)意接受公積金貸款。

有專家表示目前國(guó)內(nèi)公積金整體使用效率不高且政策地域差異性大，現(xiàn)實(shí)生活中低收入人群不如高收入人群的使用效率高，雖然公積金貸款利率較低，但是額度低、放款時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題讓很多經(jīng)濟(jì)能力有限的購(gòu)房人望而卻步。

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