一 銀行風(fēng)控 銀行是看資產(chǎn)，抵押，資質(zhì)的，中小企業(yè)對比大公司沒有優(yōu)勢，對比來說放給大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更低，壞賬幾率更小。業(yè)務(wù)量 大企業(yè)通常需要的款項(xiàng)較大，可能服務(wù)幾家大企業(yè)就能完成全年任務(wù)，所以沒必須去服務(wù)中小企業(yè)。業(yè)務(wù)主體 銀行的中小微企業(yè)貸款 審批模式生硬 通常按照大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行 往往中小微企業(yè)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn) 批款率低。

 

　　二 政府納稅收入 大企業(yè)往往都是政府招商引資或者納稅達(dá)到一定的規(guī)模，政府扶持，對于大企業(yè)，政府還要靠大量稅收來完成全年建設(shè)計(jì)劃，所以對于大企業(yè)貸款審批政府有一定的傾向性。利益一體化 多很多大型企業(yè)都是和政府合資或者有千絲萬縷的聯(lián)系

　　三 企業(yè)自身資金通道 大企業(yè)往往人脈關(guān)系廣 他們可以通過基金，信托，銀行各種各樣的資金通道融資或者借貸，甚至某些方面他們可以選利息更低服務(wù)更好放款更快的資金通道，中小微企業(yè)能選擇的資金只有銀行或者民間借款。

　　如何提高中小企業(yè)貸款的申請成功率?

　　中小企業(yè)貸款難一直是一個(gè)問題。因?yàn)橥惹闆r下，銀行更青睞大中型企業(yè)或國企。所以，要想成功申請中小企業(yè)貸款，某些技巧是必不可少的。小編總結(jié)了四點(diǎn)中小企業(yè)貸款的技巧，以提高中小企業(yè)貸款申請成功率。

　　中小企業(yè)貸款的申請技巧：

　　1、額度合理可信

　　中小企業(yè)貸款額度要合理可信。銀行業(yè)通常按照某些財(cái)務(wù)指標(biāo)確定企業(yè)的貸款安全度，比如根據(jù)企業(yè)銷售額、凈資產(chǎn)和企業(yè)現(xiàn)有融資額等做出初始判斷，隨著銀企信息的進(jìn)一步溝通，財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息的補(bǔ)充，銀行將不斷修正貸款額度，最終放款將以評審?fù)ㄖ獣鵀闇?zhǔn)。

　　企業(yè)可以按照目標(biāo)貸款銀行的要求，根據(jù)歷史銷售數(shù)據(jù)和盈利數(shù)據(jù)等估算一個(gè)大致的貸款額度，并以此提出貸款申請，這將有利于贏得銀行客戶經(jīng)理的好感，幫助獲得信貸。企業(yè)所擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、良好聲譽(yù)等也是銀行確定貸款額度的重要參考因素，企業(yè)要及時(shí)告知相關(guān)信息。

　　2、準(zhǔn)備各項(xiàng)材料

　　銀行通常要求中小企業(yè)提供各類資料，以幫助判斷是否給予企業(yè)貸款。中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)真對照貸款手續(xù)清單的內(nèi)容準(zhǔn)備各項(xiàng)材料，減少不必要的麻煩，加快貸款進(jìn)程。

　　貸款清單通常包括：借款申請報(bào)告、公司簡介、法人營業(yè)執(zhí)照/驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、法人代表身份證復(fù)印件、董事會(huì)決議、貸款卡、近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表、公司股東介紹，如需提供不動(dòng)產(chǎn)抵押，則需提供房地產(chǎn)權(quán)證和房地產(chǎn)價(jià)值評估報(bào)告等。企業(yè)可以去各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)索取貸款清單，根據(jù)清單所列條款提早準(zhǔn)備各項(xiàng)材料。

　　各家銀行的要求大同小異，但也有銀行在中小企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)作，不斷簡化資料要求。不過，那還是少數(shù)，所以要想提高中小企業(yè)貸款成功率，請盡可能準(zhǔn)備好詳細(xì)的各項(xiàng)材料。

　　3、積極配合銀行審查

　　中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理，及時(shí)提供資料，化解銀行對企業(yè)運(yùn)營的擔(dān)憂，也降低自身運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　為嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)通常設(shè)計(jì)有較為縝密的貸款流程，通過銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和評審經(jīng)理層層把關(guān)，后臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)控，銀行通常能較為準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營狀況。

　　企業(yè)如果提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，較易被識(shí)破。在信貸關(guān)系存續(xù)期間，銀行會(huì)不定期監(jiān)控企業(yè)的銀行資金往來，關(guān)注其中反映出來的企業(yè)運(yùn)營狀況，以判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和資金的安全度，如果銀企關(guān)系和睦，銀行及早告知，則企業(yè)也能較早防范。

　　4、把握貸款契機(jī)

　　企業(yè)要主動(dòng)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，把握貸款契機(jī)。

　　若銀行確認(rèn)某項(xiàng)服務(wù)為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，就會(huì)在人力資源、教育培訓(xùn)、資金分配等加大內(nèi)部資源配置，同時(shí)，在營銷一線安排更多人員提供服務(wù)，投放更多貸款，并通過改造內(nèi)部流程提供更為便捷的服務(wù)，縮短審批時(shí)間。