成都貸款用公積金貸款房貸\">公積金貸款房貸幾多年最劃算？我發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)很有意思的問題，每小我都可以有分歧的謎底，并且每小我的謎底都只適合本身。01有些人感覺，房貸的時(shí)候越短越好，不管是公積金貸款仍是貿(mào)易貸款，甚至有些人感覺，可以或許不貸款才是最好的。

　　只有這種觀點(diǎn)的人，和提出這個(gè)問題的人，根基上都是統(tǒng)一類人，對投資理財(cái)領(lǐng)會不多，或者曩昔的投資理財(cái)虧了錢，然后不敢再測驗(yàn)考試，或者是過度追求平安。

　　若是是這類伴侶，真心建議，能不貸就不貸，能少貸就少貸。

　　若是老是建議他們盡量貸長一點(diǎn)，貸久一點(diǎn)，貸多一點(diǎn)，然后把錢留在本身手上，進(jìn)行投資理財(cái)，其實(shí)是不合適的。

　　你讓他們?nèi)プ鍪裁茨兀?/p>

　　過分平安保守的，收益必定不高，有可能低于貸款利率，或者哪怕只比貸款利率高一點(diǎn)點(diǎn)，還不如把這些錢盡量還給銀行，本身身上沒有債務(wù)，無債一身輕。在這種環(huán)境下獲得的幸福感和輕松感，哪是那一點(diǎn)點(diǎn)投資回報(bào)可以抵償?shù)摹?/p>

　　稍有波動的，收益率會高于銀行貸款，值得投資，但這也是對于其他人來說的。對于追求平安，追求心里輕松的人來說，讓他進(jìn)行這些投資，不得不朝思暮想，日夜懸念，那也是得不償?shù)簟?/p>

　　所以，認(rèn)為不貸款，或者盡量少貸款，短貸款的人，不要聽別人的定見，按本身的設(shè)法做就行了。

　　02也有良多伴侶對于這一個(gè)問題的回覆就是，能貸多點(diǎn)就貸多點(diǎn)，能貸長點(diǎn)就貸長點(diǎn)。

　　這個(gè)謎底必然是對于他們來說最好的謎底。

　　說個(gè)真事，我父親已經(jīng)年過70，一輩子都是中學(xué)教員。

　　此刻有良多公司的營銷套路，就是忽悠白叟家，可是我對我父親很是安心，想忽悠他，通俗的套路必定不可。

　　80年月的時(shí)辰，他作為一個(gè)教員，就已經(jīng)想著各類各樣的法子，搞些副業(yè)，賺點(diǎn)小錢。

　　那時(shí)我還很小，但我此刻還記得。

　　2000年之后他又成為了一個(gè)股平易近，也買過基金。

　　我總感覺他在曩昔做過的這么多工作傍邊，也沒有怎么樣賺過錢，相反有些時(shí)辰是吃虧的。

　　可是對比良多白叟家來說，只有一個(gè)碰上過各類風(fēng)險(xiǎn)的人，履歷過各類波動的人，才不會上當(dāng)。

　　相反的，良多白叟家一輩子小心謹(jǐn)嚴(yán)，既不經(jīng)商，也不做投資，可是到老的時(shí)辰，說不定一次過被人騙光了養(yǎng)老錢棺材本。

　　你覺得平安的，說不定，是在給自已埋下最年夜的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　趁年青，多點(diǎn)進(jìn)修投資理財(cái)，就算吃虧，怕什么。不到等老了才趕上吃虧，阿誰時(shí)辰再難翻身了。

　　先舉個(gè)例子:王師長教師以房公積金貸款\">住房公積金貸款60萬采辦一套商品房，那還完30年、20年、10年借期各需要幾多利錢呢？

　　告貸刻日10年:

　　月供5863.14元，總利錢為10.35萬元

　　告貸刻日20年:

　　月供3403.17元，總利錢為21.67萬元

　　告貸刻日30年:

　　月供2611.23元，總利錢34.00萬元

　　由此可以看出，刻日時(shí)候越長月供還款越少，壓力越小，可是需要付出的利錢總額就越多，反而時(shí)候短月供越多，壓力較年夜，可是總付出的利錢就越少。

　　商貸和公積金只是貸款利率分歧，所以申請房貸要按照本身的環(huán)境來向銀行申請可以接管的告貸刻日。不克不及因?yàn)榻?jīng)濟(jì)收入不足的環(huán)境下，因?yàn)橄肷龠€利錢而申請不合適本身的還款刻日。

　　若是申請的貸款刻日為30年，跟著家庭收入晉升積攢存款后，也可以向銀行申請?zhí)崆敖Y(jié)清一部門或者全數(shù)結(jié)清。

　　注重:貸款要按時(shí)還款，以免造成征信不良記實(shí)。

　　公積金房貸越久越劃算！因?yàn)楣e金貸款現(xiàn)實(shí)上是國度的優(yōu)惠政策，它是今朝市道上所能借到的最廉價(jià)的杠桿。

　　好比我，在2015年的時(shí)辰買了一套投資房，用的純公積金貸款，利率僅3.25%，這個(gè)貸款利率比不上真實(shí)的通貨膨脹，也就是說跟不上貨泉貶值的速度，所以貸款越來越不值錢，可是我用貸款買的房這幾年價(jià)錢上漲了50%，即我的資產(chǎn)增值了。

　　公積金貸款低息低

　　以公積金貸款利率\">30年公積金貸款利率為例，今朝利錢僅3.75%，這長短常很是低的利錢，到今朝為止我是從來沒見過公積金貸款這么低的告貸了。我統(tǒng)計(jì)了曩昔十年我國的真實(shí)通脹率為6.3，也就是貨泉貶值的速度為每年6.3%，申明什么，申明我貸出來的錢，貶值的速度比利錢還快。

　　好比我年頭借銀行100元，年底要還3.75元的利錢給銀行，可是到了年底這100元因?yàn)樨浫H值的原因它的采辦力僅剩下100-6.3＝93.7了，所以加上3.75元的利錢也才97.45元，年底的100元的采辦力還不如年頭的100元。所以，銀行是虧的。

　　是以，這種環(huán)境下，我能貸幾多錢盡量貸幾多錢，能貸多久盡量貸多久，像我的話就貸了最高額度并且最長的年限30年。不外，公積金貸款經(jīng)常因?yàn)橘J款人春秋的限制導(dǎo)致不克不及貸那么久。

　　手上有錢多也別多付出首付，盡量多用公積金貸款。

　　假如我們房子100萬，最低首付30萬，貸款70萬，而你手上有閑錢50萬，要不要付出50萬首付？當(dāng)然不要，前面我們說了，公積金貸款利率僅3.75%，我們用30萬付出首付，剩下的20萬元，我們放在一些處所銀行的無風(fēng)險(xiǎn)立異存款中都能拿到5.5%的利錢，而這個(gè)1.75%利差就是我們額外賺到的。

　　公積金貸款，要看每月的還款額。

　　1.以收入還貸比為限。舉個(gè)例子:見圖，南京的公積金組合貸款，貸款總額100.萬，商貸50萬，30年，公積金貸款50萬，20年;商貸利率上浮20%（這是今朝的行情，是一個(gè)眾數(shù)，不外有的銀行、有的前提優(yōu)勝的告貸人可以上浮15%、12%、10%甚至更低），公積金貸款利率基準(zhǔn)。

　　公積金貸款每月還款2835.98元，商貸每月還款2959.29元，月還款總額5925027元，月收入達(dá)到11950.54才能過審。若是收入達(dá)不到怎么辦呢？——耽誤公積金貸款的貸款刻日。

　　2.收入還貸比不消考慮，公積金貸款的還款額要略高于你的公積金月繳存額。開通代扣的時(shí)辰，月繳存的公積金都用來還款，沒有冗余和留存。

　　3.名下有沒有房子，公積金的利率是紛歧樣的。一個(gè)是3.575%，一個(gè)是3.25%。南京的公積金可以貸款利用兩次。貸款的利率和第一次仍是第二次利用無關(guān)，和你放下有沒有房子有關(guān)。

　　4.公積金貸款，一般仍是用等額本息吧，因?yàn)槟愕墓e金月繳存額不會時(shí)常轉(zhuǎn)變。等額本金名義上是省錢，貸款款額每月變更，一番周折，其實(shí)太麻煩。

　　公積金房貸利率為3.25%，遠(yuǎn)低于國度基準(zhǔn)利率4.9%，更低于近些年的房貸利率5.88%。除此之外，公積金房貸利率也低于三年期年夜額存單的利率（4.0%擺布），這就是人們常說的利率倒掛，貸款利率竟然低于存款利率。從這個(gè)角度來說，公積金貸款貸款刻日越長越好。

　　真話說，公積金房貸真的是惠平易近貸款，可以或許打點(diǎn)公積金貸款的人就算是占到廉價(jià)了。貸的時(shí)候越長，能占的廉價(jià)也就越年夜。那么，光拉長貸款年限就能占足公積金的廉價(jià)嗎？不是的！還要注重還款體例。

　　通俗的商貸，年夜部門人城市選擇等額本金還款法，因?yàn)檫@個(gè)還款方式發(fā)生的總利錢比力少。而公積金貸款則與之相反，要盡可能的選擇等額本息的還款體例。為什么呢？

　　等額本金之所以發(fā)生的總利錢比力少，是因?yàn)?，你將本金盡可能早的償還給了公積金中間，公積金中間按照本金余額收取利錢。與之相反，等額本息之所以發(fā)生的總利錢比力多，是因?yàn)槟惚M可能久地占用了公積金貸款。

　　我們的目標(biāo)是盡可能多的占用公積金貸款，只有占用的時(shí)候越久，才能更劃算。當(dāng)然前提是不克不及過期。后續(xù)本身有了錢，也不要等閑提前償還公積金貸款，可以操縱手里的錢打點(diǎn)年夜額存單，里外里還能掙一筆“小錢”。

　　假如公積金貸款50萬，公積金房貸利率為3.25%，年夜額存單利率為4.0%。三年的利錢收入就有500000*（4.0%-3.25%）*3=11250元，三十年就是11萬擺布。

　　毫無疑問，越長越好。為什么這么說呢? 一、今朝公積金貸款利率為3.25%，比商貸利率基準(zhǔn)4.9%低良多，沒有比公積金更廉價(jià)的貸款了。 二、公積金貸款時(shí)候越長，無論是等額本金仍是等額本息，每月還貸越少。還貸越少，手中的流動資金越多，可將手里的流動資金投入收益相對不變債基，理財(cái)富品，保險(xiǎn)產(chǎn)物及較靠譜的P2P中，收益必定比3.25多。 三、今朝每年物價(jià)上漲都在5%甚至更多，比公積金貸款利率高良多。 貸長點(diǎn)時(shí)候，何樂而不為呢？

　　能30年的，絕對不要20年。為什么？

　　公積金貸款，是今朝市場上最低的貸款，沒有之一。貸款基準(zhǔn)5年期4.95%貿(mào)易貸款根基要上浮10%，深圳有些首套還要上浮15%，公積金貸款利率5年期3.25%，低到令人發(fā)指。這么廉價(jià)的資金，為什么不消長一點(diǎn)時(shí)候呢？

　　其次，中國固然已經(jīng)辭別高增加時(shí)代，2019年的一季度GDP6.4%，2季度6.2%，將來很長一段時(shí)候估量很難回到8以上了。寬松貨泉政策不會像以前每年12%以上增加了，這是什么意思呢？國度經(jīng)由過程發(fā)鈔來稀釋你們手中的現(xiàn)金。因?yàn)槟銈兊默F(xiàn)金回報(bào)率很難包管一年12%以上的增加，問題是，國度可以包管持續(xù)十年以上M2增加率10%以上，你如果做不到這個(gè)增加的話，你手里的現(xiàn)金妥妥的被稀釋了。好了，不想被稀釋怎么辦？除非你能找到一個(gè)行業(yè)不變每年能讓你的現(xiàn)金跨越10%的增加。沒有的話，怎么辦？買房子啊，買一線城市的焦點(diǎn)的地段的房子啊。這是資產(chǎn)，帶杠桿的，不是現(xiàn)金，換句換來說，借廉價(jià)的錢買資產(chǎn)。因?yàn)镸2的10%增加必然會經(jīng)由過程資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)的，不成能經(jīng)由過程豬肉年夜米來增加的。這個(gè)時(shí)代，若是仍是M2每年8%以上的增加的話，不欠債就是對家庭的不負(fù)責(zé)任。

　　綜上所述，只要M2連結(jié)增加，能借幾多是幾多，能借多長時(shí)候借幾多時(shí)候。

　　感激邀請回到這個(gè)問題，之前對于住房貸款該貸款幾多年才合適寫過一篇文章，我的不雅點(diǎn)是越長時(shí)候越好，當(dāng)然今朝最高是30年。為什么會如許說？借此機(jī)遇簡單談?wù)勎业牟谎挪臁?/p>

　　今朝來說住房貸款包羅公積金貸款和貿(mào)易貸款都是所有貸款中利錢最低的

　　圖上所示是部門銀行小額貸款的利錢環(huán)境，我可以看到絕年夜大都的月利率都在0.7%以上，按照這個(gè)利率來計(jì)較，也就是說年利率起碼在8.4%；而我國住房貸款就算按照上浮30%來計(jì)較也就不外6.37%罷了，并且仍是可以最長貸款30年哦，不是短短的半年或者一年。而對于平易近間等其他假貸有所領(lǐng)會的伴侶應(yīng)該知道，其放貸年利率根基都在10%以上，看到這個(gè)你還會感受房貸利率高嗎？

　　懂點(diǎn)經(jīng)濟(jì)常識的人都知道銀行貸款是盡量越長越好

　　第一、操縱銀行貸款資金來實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富增值是現(xiàn)代人必需學(xué)會的手段。跟大師舉一個(gè)例子，為什么現(xiàn)在我國500強(qiáng)企業(yè)里面年夜大都都是房地產(chǎn)企業(yè)？因?yàn)樗麄儼雁y行資金操縱到了極致，可以說他們在不竭的操縱銀行貸款為本身堆集財(cái)富。固然我們不克不及像他們一樣，可是這種標(biāo)的目的是沒有錯(cuò)的，合理的欠債是增添自身財(cái)富很是關(guān)頭的一步。

　　第二、現(xiàn)在時(shí)代缺的不是錢，而是時(shí)候。可以說跟著行業(yè)的成長，越來越多的人獲得短期的融資或者資金是很輕易的，恰是如許的環(huán)境下，而現(xiàn)在的時(shí)代決議了，缺的不是錢而是時(shí)候。最簡單的例子就是房產(chǎn)，若是在5年或者10年以前，你如果學(xué)會操縱各類體例來獲得資金購房的話，那么現(xiàn)在你的獲利，不僅僅是翻倍這么簡單。包羅將來良多行業(yè)也會是如許，機(jī)遇一旦來了，若是你抓不住那么只能怪本身了。

　　綜上，住房貸款無論說公積金貸款仍是貿(mào)易貸款盡量利用更長的年限這點(diǎn)是必定的，當(dāng)你有一無邪的有充沛的閑余資金也是可以選擇提前還款的，這點(diǎn)在貸款合同有明白申明。所以，購房貸款的時(shí)辰盡量選擇最持久限無疑是一種最好的選擇。列位感覺呢？

　　這里建議你，若是能用公積金貸款的話，最多能貸幾多就貸幾多！最久能貸多久就貸多久！

　　起首說下為什么這么說

　　公積金貸款利率很是的低，之所以低是因?yàn)槟闶怯脛e人房貸的錢給本身買房，且只付出了少量別人資金閑置發(fā)生的利率（這筆利率別人收不到，所以根基就是資金辦理成本）

　　可是這里也有一個(gè)晦氣的問題！

　　我舉一個(gè)極端的例子來說，假設(shè)籌算花90萬買房子，若是貸款的話首付30萬，貸款60萬，假貸時(shí)長30年，那么30年后總共給銀行95萬擺布，也就是多還35萬；而若是你有90萬現(xiàn)金買房，直接付清那么就少付35萬。

　　這么一對比猛的一看你是不是感覺一把付清合算。

　　這里就發(fā)生了這個(gè)晦氣的問題——就是你能不克不及用60萬在30年時(shí)候里賺35萬！

　　其其實(shí)我看來完滿是沒問題的！稍微進(jìn)修點(diǎn)投資常識年不變盈利5%是沒問題的。可是若是你風(fēng)險(xiǎn)偏比如較高而且沒有什么經(jīng)商腦筋的話仍是建議一把付清，若是有投資項(xiàng)目或者能有耐煩把錢買理財(cái)富品仍是建議貸款。

　　仍是前邊說的，稍微有點(diǎn)投資腦筋都是建議盡量多貸款。 哪怕是商貸！

　　公積金貸款年限選擇最長最劃算。

　　因?yàn)楣e金的利率是整個(gè)中國最低的利率。為3.25。銀行基準(zhǔn)貸款利率都為4.9。近兩年房貸利率首要上浮20%到50%之間。所以單從利率上講，有公積金做房貸是最劃算的一種貸款。公積金單人貸款只能貸30萬，夫妻兩邊最多可貸60萬。

　　年限記得選最長年限。因?yàn)楣e金房貸是可以提前還款的也可以每年充一次本金。時(shí)候拉的越長，那么要還的利錢就越劃算。

　　其次，想一想，假如在20年前，我們做了一筆公積金貸款，每月還款800元，在那時(shí)是一筆很是年夜的巨款?？墒?00元放到此刻已經(jīng)貶值到了什么境界，大師冷暖自知。貨泉貶值每年以正常的8%的速度在增加。所以從以上兩個(gè)方面進(jìn)行闡發(fā)，得出結(jié)論。公積金貸款是最劃算的，貸款時(shí)候有多長就拉多長。