公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國度劃定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關劃定申請小我房公積金貸款\">住房公積金貸款。

商貸轉公積金必定省錢嗎?領會下

有良多人提問商轉公的問題，之前沒有知足的公積金貸款前提都達到后，都想減輕一下作為房奴的承擔。商轉公真能省錢么?

一、什么是商轉公?

所謂“商轉公”，是指購房者將貿易貸款轉為公積金貸款，其目標是節流貸款利錢支出。

可是今朝，因為起首相對復雜且牽扯購房者、銀行、公積金三方面的好處關系，所以今朝許可“商轉公”的城市百里挑一，即使許可也限制重重，真正申請成功的占比不高。

二、今朝哪些城市許可“商轉公”?

今朝，深圳、重慶、石家莊 、太原、福州等城市已經劃定，只要繳存住房公積金滿6個月以上、繳納銀行貸款滿1年就可以申請“商轉公”。

三、打點商轉公貸款要具備哪些前提?

申請商轉公貸款應合適住房公積金小我貸款有關劃定，同時還需知足以下前提：

(一)告貸人的商貸未還清。先還后貸體例的告貸人須為商貸的告貸人或產權共有人。以貸沖貸體例的告貸人須為商貸的告貸人。

(二)商貸涉及的衡宇產權證應已辦好，并能打點典質掛號手續。

(三)告貸人具有不變的經濟收入，具備了償貸款的能力，信用杰出，能實時了償商貸本息。

(四)合適商貸提前還清前提，且以貸沖貸體例須商貸銀行操作，告貸人在取得銀行贊成后方可選擇以貸沖貸體例。

(五)合適住房公積金小我貸款的其他前提。

四、打點商轉公貸款有哪幾種體例?

商轉公貸款今朝有兩種打點體例，一種是先還后貸體例，另一種是以貸沖貸體例。

先還后貸體例是指已打點商貸的職工向公積金中間申請商轉公貸款，經中間贊成后，職工以自籌資金還清商貸并打點擔保手續后，中間再發放商轉公貸款。

以貸沖貸體例是指已打點商貸的告貸人向中間申請商轉公貸款，經中間贊成后，告貸人將商貸本息余額年夜于商轉公貸款差額提前還清，并打點擔保手續，中間發放商轉公貸款，告貸人、擔保公司、銀行配合用商轉公貸款還清商貸并打點住房典質反擔保手續。

五、商轉公是不是真省錢?哪些人不適合商轉公?

良多人想要打點貿易貸款轉公積金貸款是為了省錢，可是真實的環境是，商轉公未必省錢，并且顛末復雜的流程之后，也可能省不了幾多錢。要知道本身家的環境是否適合商貸轉公積金貸款，其實也不難。

起首，看看你的還款殘剩年限。

還處于還款前期(如前兩三年)的貿易貸款，轉為公積金貸款較為劃算，已經是還款刻日后期了，則不建議商轉公。好比10年刻日的貿易貸款，在第六或第七年再轉為公積金貸款就不太劃算了，因為利錢一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。

第二，是否考慮提前還款。

若是籌辦在近兩三年間提前還清貸款，可以不消考慮再去打點商轉公。因為在商轉公的整個打點流程中，起首要按照原貿易貸款告貸合同取得原貸款銀行贊成，在這個過程華夏貸款銀行一般會按照合同商定收取因提前還款發生的罰息，加上贖樓過程中發生的擔保費等費用，計較下來紛歧定劃算。

第三，是否籌辦公積金二次貸款。

現實上，良多年青人將來會有置業換房的需求，公積金貸款額度上限的削減可能會增添其將來的置業壓力，甚至影響此后的購房打算。是以對于還有少量貿易貸款余額的市平易近，也不保舉打點商轉公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。

若是名下有兩套房子，而且貿易貸款的利率是有扣頭的，不建議打點商轉公。因為部門城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。若是之前商貸享受了7折優惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如斯商轉公貸款是不劃算的。