買房的海潮居高不下，是以就導(dǎo)致了一部門人急切火燎地想要買房，再加上一部門開放商的鼎力忽悠，以至于一部門人在公積金不知足購房的前提下，一狠心便全數(shù)利用了商貸，過后想想都要哭了，那么高的利率。

是以，就有人說了，若是你打點了商貸后，發(fā)現(xiàn)本身的公積金貸款合適前提了，你可以商轉(zhuǎn)公啊，如許下來就可以省下一年夜筆錢。那么，我們就來看看商轉(zhuǎn)公事實可不成以，若是可以的話，又該怎么轉(zhuǎn)呢?

起首，你的商貸必需是純商貸，也就是說剛起頭打點的時辰用的就是純商貸，此刻要轉(zhuǎn)成純公積金貸款。不管是前面仍是后面都是不成以呈現(xiàn)組合貸的。更主要的則是商轉(zhuǎn)公的額度是不克不及跨越公積金貸款的額度上限的。

好比說，你在買房的第二年想要將商轉(zhuǎn)公，而且也已經(jīng)合適前提了，可是商轉(zhuǎn)公的額度是110萬，可是你公積金的額度只有100萬，這種環(huán)境下是轉(zhuǎn)不了的。

其次，就是要看一下本身進(jìn)行商貸時所簽定的合同是否可以進(jìn)行商轉(zhuǎn)公。有些合同雖沒有明白暗示不成以商轉(zhuǎn)公，可是卻明白暗示了若是提前還款是需要賠付年夜筆違約金的，這種環(huán)境其實就是銀行變相地阻止你利用違約金，若是違約金太高的話，你也是不會轉(zhuǎn)的。

銀行其實是不喜好貸款人提前還貸的，因為告貸人如許做，一方面會打亂銀行的資金周轉(zhuǎn)打算，一方面會削減銀行在利錢方面的收入。所以，在進(jìn)行貸款的時辰，良多銀行就會在公約上明白暗示提前還款需要付出幾多的違約金。

此時，就需要貸款人計較一下違約金與商轉(zhuǎn)公之后所可以或許省下的費用是處于一種什么樣的關(guān)系，前者年夜于等于后者，就沒需要轉(zhuǎn)了，前者小于后者且幅度比力年夜，絕對要辦。不外，一般環(huán)境下，違約金仍是少的。

最后，就是怎么打點的問題。就今朝而言，市道上有兩種商轉(zhuǎn)公的方式，一種是先還后貸的體例，也就是說購房者先用本身手中的資金將貿(mào)易貸款一次性還清，然后再去申請公積金貸款。這種改變體例的益處一方面在于手續(xù)比力簡單，用時比力短;另一方面臨于轉(zhuǎn)貸的申請人要求比力低，既可所以商貸的告貸人，也可所以產(chǎn)權(quán)共有人，若是在商代告貸人不在的環(huán)境下，這種商轉(zhuǎn)公的體例就很有需要了。

另一種體例是以貸沖貸。也就是說在貸款人與商貸銀行簽定以貸沖貸的根本上，貸款人便可以向公積金中間進(jìn)行商轉(zhuǎn)公的申請，而在此過程中，一旦公積金經(jīng)由過程了商轉(zhuǎn)公的請求，那么就需要貸款人將商貸本息年夜于公積金貸款的那部門提進(jìn)步行還清。

那么，是不是所有的商貸都可以轉(zhuǎn)為公貸而且還省錢呢?以下這幾種環(huán)境建議穩(wěn)重選擇，第一種是有些銀行為了吸引貸款人，便會推出一些打折的利率，若是打折后跟公積金貸款利率相差不年夜的話，建議核算一下中心成本，因為在商轉(zhuǎn)公的過程中，時候和各類手續(xù)費都是一項成本。

第二種就是利用貿(mào)易貸款的年限已顛末半了。假如說貸款30年，此刻已經(jīng)還了20年了，剩下的10年就沒需要再轉(zhuǎn)為公積金貸款，一方面是因為手續(xù)上比力麻煩，另一方面則是因為銀行已經(jīng)把利錢賺到手了。

第三種就是合同中若是簽定了商轉(zhuǎn)公的罰款前提的話，要當(dāng)真核算一下改變前后的成本是否相差龐大，若是不年夜的話，也不建議轉(zhuǎn)。

商轉(zhuǎn)公自己就是一件很麻煩的工作，因為不管是哪種體例都在無形中損害了銀行的好處，就會想方設(shè)法地拒絕，甚至有些銀行司理暗示該銀行底子就沒有商轉(zhuǎn)公營業(yè)。這種環(huán)境下，中介的感化就凸顯出來了，不妨讓中介出頭具名或者是找一個擔(dān)保公司，幫你商轉(zhuǎn)公，如許的話，他在熟悉流程的環(huán)境下，可以降低時候的成本，并且有些銀行的套路他比你懂得太多了。