一 銀行風控 銀行是看資產，抵押，資質的，中小企業對比大公司沒有優勢，對比來說放給大企業風險更低，壞賬幾率更小。業務量 大企業通常需要的款項較大，可能服務幾家大企業就能完成全年任務，所以沒必須去服務中小企業。業務主體 銀行的中小微企業貸款 審批模式生硬 通常按照大企業的標準執行 往往中小微企業達不到標準 批款率低。

 

　　二 政府納稅收入 大企業往往都是政府招商引資或者納稅達到一定的規模，政府扶持，對于大企業，政府還要靠大量稅收來完成全年建設計劃，所以對于大企業貸款審批政府有一定的傾向性。利益一體化 多很多大型企業都是和政府合資或者有千絲萬縷的聯系

　　三 企業自身資金通道 大企業往往人脈關系廣 他們可以通過基金，信托，銀行各種各樣的資金通道融資或者借貸，甚至某些方面他們可以選利息更低服務更好放款更快的資金通道，中小微企業能選擇的資金只有銀行或者民間借款。

　　如何提高中小企業貸款的申請成功率?

　　中小企業貸款難一直是一個問題。因為同等情況下，銀行更青睞大中型企業或國企。所以，要想成功申請中小企業貸款，某些技巧是必不可少的。小編總結了四點中小企業貸款的技巧，以提高中小企業貸款申請成功率。

　　中小企業貸款的申請技巧：

　　1、額度合理可信

　　中小企業貸款額度要合理可信。銀行業通常按照某些財務指標確定企業的貸款安全度，比如根據企業銷售額、凈資產和企業現有融資額等做出初始判斷，隨著銀企信息的進一步溝通，財務、非財務信息的補充，銀行將不斷修正貸款額度，終放款將以評審通知書為準。

　　企業可以按照目標貸款銀行的要求，根據歷史銷售數據和盈利數據等估算一個大致的貸款額度，并以此提出貸款申請，這將有利于贏得銀行客戶經理的好感，幫助獲得信貸。企業所擁有的不動產、動產、良好聲譽等也是銀行確定貸款額度的重要參考因素，企業要及時告知相關信息。

　　2、準備各項材料

　　銀行通常要求中小企業提供各類資料，以幫助判斷是否給予企業貸款。中小企業應認真對照貸款手續清單的內容準備各項材料，減少不必要的麻煩，加快貸款進程。

　　貸款清單通常包括：借款申請報告、公司簡介、法人營業執照/驗資報告、公司章程、法人代表身份證復印件、董事會決議、貸款卡、近兩年財務報表、公司股東介紹，如需提供不動產抵押，則需提供房地產權證和房地產價值評估報告等。企業可以去各營業網點索取貸款清單，根據清單所列條款提早準備各項材料。

　　各家銀行的要求大同小異，但也有銀行在中小企業服務領域深耕細作，不斷簡化資料要求。不過，那還是少數，所以要想提高中小企業貸款成功率，請盡可能準備好詳細的各項材料。

　　3、積極配合銀行審查

　　中小企業要積極配合銀行的貸前調查和貸后管理，及時提供資料，化解銀行對企業運營的擔憂，也降低自身運營風險。

　　為嚴格控制貸款風險，銀行業通常設計有較為縝密的貸款流程，通過銀行客戶經理、風險經理和評審經理層層把關，后臺嚴格監控，銀行通常能較為準確地判斷企業的實際運營狀況。

　　企業如果提供虛假財務報表等資料，較易被識破。在信貸關系存續期間，銀行會不定期監控企業的銀行資金往來，關注其中反映出來的企業運營狀況，以判斷企業的風險點和資金的安全度，如果銀企關系和睦，銀行及早告知，則企業也能較早防范。

　　4、把握貸款契機

　　企業要主動關注銀行的業務重點，把握貸款契機。

　　若銀行確認某項服務為業務重點，就會在人力資源、教育培訓、資金分配等加大內部資源配置，同時，在營銷一線安排更多人員提供服務，投放更多貸款，并通過改造內部流程提供更為便捷的服務，縮短審批時間。