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小微企業(yè)貸款有哪些技巧？頂呱呱貸款教你10招！

2024-07-30 18:53:29

企業(yè)想一直發(fā)展，資金的支持是離不開的，近央行全面降準(zhǔn)，釋放長(zhǎng)期資金約上千億，意在降低融資成本，加大對(duì)中小微企業(yè)的支持，但還是有很多中小微企業(yè)貸款被拒了！

其因中小微企業(yè)魚龍混雜，信用評(píng)估比較難、融資風(fēng)險(xiǎn)大，所以去銀行貸款被拖延、被拒的一大把，在爭(zhēng)取貸款方面，中小微企業(yè)往往需要付出更多努力，掌握一些小技巧才能順利獲貸款。下面跟著信用貸款小編來看看吧！對(duì)于小微企業(yè)而言，了解快速獲取貸款的方法和注意事項(xiàng)顯得尤為重要。

01票貸：票貸是一種根據(jù)企業(yè)最近6至12個(gè)月的開票量來確定信用額度的貸款方式。要求申請(qǐng)企業(yè)成立滿3年，且最近的年度開票額需超過200萬人民幣。該類貸款的期限通常為1至3年，還款方式主要是等額本息。貸款額度范圍在10至300萬人民幣之間，其年利率較高，介于10%至20%。票貸適合于那些有穩(wěn)定開票記錄但納稅較少的企業(yè)。
02稅貸：稅貸基于企業(yè)最近一年的納稅情況來授予授信額度。申請(qǐng)條件包括企業(yè)需成立至少2年，并且納稅等級(jí)為A、B或C級(jí)，同時(shí)無連續(xù)三個(gè)月以上的未繳稅記錄，且最近一年納稅額需達(dá)到2萬人民幣以上。貸款期限通常為1至3年，采用先息后本的還款方式。年利率較低，介于3.85%至4.85%之間，是當(dāng)前市場(chǎng)上主流的企業(yè)信用貸款產(chǎn)品之一，因其較低的利率和較為寬松的要求而受到歡迎。
03流水貸：流水貸是指銀行或貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)在開戶銀行的長(zhǎng)期流水記錄來提供授信的一種非主流貸款產(chǎn)品。企業(yè)可以與開戶銀行溝通以探討該貸款產(chǎn)品的可行性。
04科技履行貸：科技型中小微企業(yè)提供最高達(dá)1000萬元的信用貸款，由銀行及擔(dān)保公司聯(lián)合支持。適用于注冊(cè)于上海、經(jīng)營(yíng)期超過兩年且信用記錄良好的企業(yè)。根據(jù)企業(yè)銷售收入的不同，提供兩種貸款方案：A款面向年銷售收入在1000萬至3億之間的企業(yè)，貸款額度為200萬至1000萬元；B款針對(duì)年銷售收入不超過1000萬的企業(yè)，貸款額度為50萬至200萬元。貸款利率一般介于3.85%至4.5%之間。

05擔(dān)保貸款服務(wù)：提供專業(yè)擔(dān)保貸款方案，尋求具備房產(chǎn)資產(chǎn)的本地第三方個(gè)人或公司作為擔(dān)保人，以便申請(qǐng)者能夠獲得最高不超過500萬元的擔(dān)保貸款。
06設(shè)備貸：設(shè)備貸款，也稱為融資租賃，允許企業(yè)以現(xiàn)有生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押物，向融資租賃公司申請(qǐng)資金。此方式要求企業(yè)的運(yùn)營(yíng)歷史至少為兩年，并將生產(chǎn)設(shè)備作為抵押，以此活化固定資產(chǎn)。當(dāng)前，中小企業(yè)通過此方式獲得的貸款利率通常在7%至15%之間，且貸款金額的范圍一般為30到1500萬元。
07電商貸：針對(duì)一線電商平臺(tái)，如淘寶和京東，銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其最近一年的銷售業(yè)績(jī)，提供一筆信用貸款。
08政采貸：政府采購(gòu)合同融資貸款，簡(jiǎn)稱“政采貸”，是專為滿足有資金需求的中小微企業(yè)設(shè)計(jì)的一種融資方式。這些企業(yè)利用政府采購(gòu)中標(biāo)通知書和相應(yīng)的采購(gòu)合同，直接向參與政府采購(gòu)融資業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)融資服務(wù)，以支持其完成政府采購(gòu)項(xiàng)目。
09流水小額授信：新銀行為開立基本賬戶的小微企業(yè)提供基于歷史銀行流水的小額授信服務(wù)。該服務(wù)旨在支持小微企業(yè)的發(fā)展，授信額度一般不超過100萬。此貸款產(chǎn)品的年利率設(shè)定在6%至8%，以適應(yīng)小微企業(yè)的資金需求和財(cái)務(wù)承受能力。
10企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款：針對(duì)小微企業(yè)，當(dāng)前提供的房產(chǎn)抵押貸款利率較往年有顯著優(yōu)惠，覆蓋的抵押物類型包括住宅、商鋪、寫字樓、別墅及廠房等。貸款起始額度通常為100萬元，中小企業(yè)的最高貸款額度可達(dá)3000萬元。對(duì)于超過該額度的申請(qǐng)，銀行將對(duì)企業(yè)的綜合資質(zhì)提出較高要求，歷史記錄中最高批準(zhǔn)額度為8000萬元。在首次房產(chǎn)抵押貸款方面，流程標(biāo)準(zhǔn)化且申請(qǐng)通過率較高，可獲得的利率大約在3.85%至5.22%之間。對(duì)于二次房產(chǎn)抵押貸款，目前可申請(qǐng)的最低利率為4.5%，相關(guān)銀行選擇和政策要求相對(duì)寬松，旨在為企業(yè)提供更大的靈活性和便利性。

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